Pension utan stress: Hur bygger man stabila pensionsbesparingar? Välj IKE eller IKZE

Att spara självständigt till pensionen blir allt viktigare, särskilt i samband med växande oro för framtida pensionsförmåner. Individuella pensionskonton (IKE) och individuella pensionsskyddskonton (IKZE) är populära lösningar som möjliggör effektivt kapitalbyggande för pensionen och erbjuder en rad skattefördelar. Det är viktigt att förstå hur dessa verktyg fungerar och varför de kan utgöra en nyckelkomponent i strategin för att spara till pensionen.

IKE (Individuellt pensionskonto)

IKE är en produkt som möjliggör sparande med tanke på framtiden. Den viktigaste fördelen med att ha ett IKE är befrielsen från skatt på kapitalvinster, det vill säga den så kallade Belka-skatten, under förutsättning att uttaget av medel sker efter att man fyllt 60 år eller efter att man har erhållit pensionsrättigheter och uppnått en ålder av 55 år.

År 2024 är gränsen för insättningar på IKE 23 472 zł. Sparare kan välja mellan olika finansiella institutioner, såsom banker, mäklarhus eller investeringsfonder, vilket ger stor flexibilitet när det gäller investeringar. Det är dock viktigt att komma ihåg att ett tidigt uttag av medel resulterar i förlust av skattefördelar.

IKZE (Individuellt pensionsskyddskonto)

IKZE, precis som IKE, är ett verktyg för att spara till pensionen, men med ytterligare skattefördelar under det aktuella skatteåret. Insättningar på IKZE kan dras av från den skattepliktiga inkomsten, vilket minskar inkomstskatten. Gränsen för insättningar på IKZE år 2024 är 9 388,80 zł, och för personer som driver eget företag 14 083,20 zł.

Precis som i fallet med IKE är medel som samlas på IKZE befriade från skatt på kapitalvinster, men uttag är endast möjligt efter att man fyllt 65 år. Tidiga uttag är tillåtna, men resulterar i skyldighet att betala inkomstskatt. Dessutom kan både IKE och IKZE:s samlade medel ärvas.

Nyckelskillnader mellan IKE och IKZE

Båda produkterna syftar till att bygga kapital för pensionen, men de skiljer sig åt när det gäller skattefördelar och insättningsgränser. IKE erbjuder en högre insättningsgräns och befrielse från skatt på kapitalvinster, men tillåter inte avdrag för insättningar från den skattepliktiga inkomsten. Å andra sidan möjliggör IKZE aktuella skattefördelar i form av avdrag för insättningar, men har en lägre insättningsgräns och medför skyldighet att betala inkomstskatt vid uttag av medel.

Varför är det värt att spara till pensionen?

Att spara självständigt till pensionen är avgörande eftersom förmåner från ZUS kanske inte är tillräckliga för att täcka alla framtida ekonomiska behov. Att samla besparingar på IKE och IKZE gör det möjligt att inte bara bygga kapital utan också optimera skatten.

Fördelarna med att spara på dessa konton inkluderar befrielse från skatt på kapitalvinster och möjligheten att ärva medel av nära och kära, vilket ytterligare stärker känslan av ekonomisk trygghet. IKZE sänker dessutom inkomstskatten, vilket gör detta verktyg särskilt attraktivt för personer som vill minska skattebördan.

IKE och IKZE är två effektiva verktyg för att spara till pensionen som erbjuder fördelaktiga skattealternativ. Valet av rätt konto beror på individuella behov och preferenser, och en avgörande faktor förblir det självständiga kapitalbyggandet för framtiden. Att investera i sin pension är en investering i ekonomisk trygghet och oberoende under senare år av livet.