なぜポーランド人は効果的な節約方法を取らないのですか？

ポーランドの家計の最新の財務節約に関するポータルanalizy.plでの利用可能な分析から、2023年第1四半期に2兆PLNを超えるポーランドの世帯の財務節約が発表されました。その結果、現金と預金合計は約1491兆PLN、つまり約75％を占めています。 一方、小売国債はわずか95兆PLNであり、わずか5％に過ぎません！ 私の個人的な経験から、過去2.5年間で3分の1のEDOと3分の2のCOIから成るポートフォリオは、ベルキ税を差し引いた後の純利益率が30％でした。 CPIの年平均インフレ率は次の通りです：2021年は-5.1％、2022年は-14.4％。2023年の平均CPIが12％になると、3年間の累積インフレ率は約34.66％になります（年平均11.55％）。 現在の利子の成長率に基づくと、私の実質ポートフォリオの3年後の損益率は約36％（年平均12.00％）になる可能性があります。 したがって、小売国債は、銀行の預金と同様のリスクレベルで、インフレから節約を保護するリアルな方法を提供してくれる可能性があることを示しています。 同時期に、一時的に最高の預金オファーも10％を超えず、平均的な利率は通常8.5％前後でした。これは通常、少額および3〜6ヶ月の短い期間のためのもので、それも追加条件がついています。 また、報告書によれば、高価で効果的でない投資ファンド（国内外のもの）、および保険資金が約255兆PLN集められている一方、ポーランドには約30万のアクティブなブローカーコントがあり、その所有者は約20万人です。 なぜポーランド人が（ポーランドで最も大きな投資ファンドディストリビューターであるTFI）銀行に「流通手数料」や投資ファンドユニットの「償却料」を支払うことを喜んでいるのでしょうか？これは、投資からの収益率を意識的または無意識に削減します。 4％の流通手数料は、ファンドがまず4.2％を稼ぐ必要があることを意味し、投資家が投資額の単なる額の回収を得るために（10000 PLN* 0.96 = 9600 PLN、→9600 PLN* 1.0416 = 10000 PL N）、なんらかの実質的な利益については言及していません。