誰がOCの支払いをすべきですか？

車両保険の支払いは誰が負担するのか？所有者か、それとも利用者か？保険なしでそのような車両を運転するとどんな罰則があり、誰に対して課されるのか？法的にはどのような状況になるのか？保険会社や警察の視点から、該当するリンクや条項を含めて情報をお願いします。