Je dors paisiblement sur un oreiller..... financier.
Pourquoi une bonne nuit de sommeil est si importante n'a pas besoin d'explication. De même, il n'est pas nécessaire d'expliquer à qui que ce soit les conséquences pour la santé physique et le bien-être d'un sommeil régulier et à long terme sur un rouleau dur, inconfortable et pinçant ou un substitut similaire. Voilà pour les métaphores.
Passons maintenant au fond. Qu'est-ce que ce coussin financier et pourquoi en ai-je besoin ?
Le coussin financier équivaut, selon les préférences personnelles, à six, neuf ou douze mois de coût de la vie pour un ménage (personne seule ou famille entière). C'est une garantie contre "heure noire", comprenant par exemple une perte d'emploi soudaine, une maladie ou d'autres dépenses imprévues (remplacement d'urgence d'appareils électroménagers, réparations causées par une défaillance de l'installation dans les locaux, etc.). C'est un budget d'urgence disponible presque immédiatement .
Un accès rapide (immédiat) et facile à ce type de fonds devrait déterminer la manière dont ils sont investis. Pour cette partie de notre épargne, je déconseille fortement de l'investir dans des instruments financiers du marché des capitaux dont la valorisation à court terme dépend de la situation du marché. Le risque de marché peut conduire au fait qu'à court terme, non seulement nous ne tirerons pas profit de ce capital, mais, ce qui est pire, nous subirons une douloureuse perte nominale du capital investi, qui était censé être un tampon pour survivre à une situation de vie imprévue . Si notre coussin devient trop important, ce que je souhaite pour tout le monde, alors cette partie excédentaire devrait être transférée physiquement et mentalement au portefeuille d'investissement et à partir de ce moment, ces fonds ne devraient pas être considérés dans le cadre du budget de prévoyance sous le coussin financier .
Les résultats de plusieurs sondages que j'ai trouvés indiquent (selon les études) qu'entre 18,7% et 44% des Polonais n'ont pas d'épargne . Sur les 56% restants, seule la moitié des économies durera 6 mois . Seulement 8 % de la population dispose d'un coussin financier annuel .
Les chercheurs ont distingué 4 raisons principales :
- rémunérations trop faibles (57%).
- manque de compétences en matière d'épargne (13%),
- aucun revenu (12%),
- pas besoin d'épargner (7%).
Des revenus trop faibles et un manque de revenus ont été indiqués par un total de près de 70 % des répondants. Cela me choque particulièrement lorsque les données de l'Office central des statistiques (GUS) des 12 dernières années montrent que le revenu disponible des ménages par habitant a augmenté en Pologne d'environ 5,1 % par an en moyenne.
Les opinions d'autres FONDATEURS sur les raisons pour lesquelles les Polonais n'épargnent pas peuvent être trouvées dans les réponses à la question @Dariusz
https://beta.ccfound.com/questions/4058/why-Poles-don't-deposit
Par conséquent, la question se pose : pourquoi les Polonais gagnent-ils si facilement de l'argent entre leurs mains ?
A mon avis, cela est principalement dû au manque de cohérence dans le suivi du budget des ménages voire à ne pas le tenir du tout.
Ci-dessous, je formule quelques conseils utiles sur la nécessité d'une budgétisation et les méthodes de budgétisation, sur la base de ma propre expérience et de l'expérience d'autres membres de la communauté CCFOUND :
1. Il est nécessaire de tenir un compte de revenus et de charges en utilisant :
- les méthodes traditionnelles ( un cahier ),
- des tableurs ou applications (également mobiles) dédiés à la gestion budgétaire,
2. Il est utile de visualiser les types et les montants des dépenses et des revenus en utilisant, par exemple, des tableaux placés dans un endroit visible par tous les membres du ménage. Cette méthode est utile pour les "apprenants visuels" et les parents dans l'éducation des enfants - vous montrez à l'enfant combien et pour quoi nous dépensons de l'argent, puis il sera plus difficile pour l'enfant de le forcer à acheter des caprices en faisant ses courses,
3. Il est très important d' impliquer tous les membres de la famille dans le processus de prise en charge du budget du ménage (prise de décision collégiale sur les dépenses prévues et discussion commune sur l'optimisation du budget du ménage, y compris les enfants),
4. Catégorisation détaillée des coûts divisés en coûts fixes et variables . Fixer une limite de dépenses journalière ou hebdomadaire ,
5. Détermination précise des objectifs de dépenses et des fonds pour leur mise en œuvre ( des comptes d'épargne séparés à des fins individuelles peuvent être utiles, en transférant les montants supposés sur ces comptes en premier lieu - il est alors plus difficile de gaspiller les fonds du compte courant de base pour d'autres fins),
6. Régularité dans le suivi de l'état des fonds disponibles (mise en place de notifications SMS, Push, Email sur l'état des fonds sur des comptes spécifiques),
7. Cohérence dans le suivi des composantes historiques du budget. Certains membres de la communauté étaient sceptiques quant à l'analyse des coûts en amont. Cependant, pour moi personnellement, la création d'une feuille de revenus et de dépenses réels sur une période d'au moins un an a été la base pour recevoir une réponse détaillée à la question : quel est l'état du budget de mon ménage et comment aborder sa systématisation et ses conséquences ultérieures. optimisation? Cette approche conviendra également aux personnes non organisées qui, au départ, ne sont pas en mesure de définir correctement les différentes catégories de dépenses et leurs niveaux estimés. Ces personnes peuvent apprendre sur une base continue et élargir l'éventail des catégories de dépenses dans leur feuille de budget chaque mois .
8. Il est extrêmement important de rompre avec l'habitude des achats excessifs de produits, notamment alimentaires, à courte durée de vie ( gaspillage des ressources ).
Une discussion plus large sur ce sujet peut être trouvée dans l'entrée : BUDGET DU MÉNAGE. Comment le surveiller efficacement et facilement ?
https://beta.ccfound.com/questions/3488/budZet-domowy-how-to-go-effectively-and-simple-way-to-monitor
Prendre soin des finances personnelles de manière régulière et cohérente à long terme peut également apporter un avantage supplémentaire sous la forme d' une élimination progressive de la dette des consommateurs et, à plus long terme, de la génération d' excédents de capital toujours croissants , qui seront la base pour créer une stratégie d'investissement adaptée au niveau de risque acceptable pour un investisseur particulier.
Pour conclure mes réflexions, j'encourage tous les lecteurs à se poser la même question :
N'est-il pas vraiment préférable de tout mettre en œuvre pour dormir sereinement, sur un oreiller financier adapté à mes propres besoins, que de me battre régulièrement avec le doute récurrent de comment je (moi et/ou ma famille) vais faire face quand mon niveau de vie se détériore ?
Lorsque nous examinons un problème en termes économiques, nous ne devons jamais oublier à quel point le stress à long terme et récurrent de notre situation financière personnelle précaire a sur notre santé et notre bien -être.
Sources de recherche :
1. https://czeniadze.rp.pl/budzet-rodzinny/art36811451-polacy-praktyczne-nie-maja-oszczednosci-ciekawe-wyniki-badania ,
2. https://businessinsider.com.pl/twoje-palenidze/jakie-oszczednosci-maja-polacy-i-jak-inwestuja-raport/rgnw6nk ,
3. https://wiadomoscispozywcze.pl/artykuly/8677/co-piaty-dorosy-polak-nie-ma-zadnych-oszczednosci-w-gotowce-poll
Pourquoi une bonne nuit de sommeil est si importante n'a pas besoin d'explication. De même, il n'est pas nécessaire d'expliquer à qui que ce soit les conséquences pour la santé physique et le bien-être d'un sommeil régulier et à long terme sur un rouleau dur, inconfortable et pinçant ou un substitut similaire. Voilà pour les métaphores.
Passons maintenant au fond. Qu'est-ce que ce coussin financier et pourquoi en ai-je besoin ?
Le coussin financier équivaut, selon les préférences personnelles, à six, neuf ou douze mois de coût de la vie pour un ménage (personne seule ou famille entière). C'est une garantie contre "heure noire", comprenant par exemple une perte d'emploi soudaine, une maladie ou d'autres dépenses imprévues (remplacement d'urgence d'appareils électroménagers, réparations causées par une défaillance de l'installation dans les locaux, etc.). C'est un budget d'urgence disponible presque immédiatement .
Un accès rapide (immédiat) et facile à ce type de fonds devrait déterminer la manière dont ils sont investis. Pour cette partie de notre épargne, je déconseille fortement de l'investir dans des instruments financiers du marché des capitaux dont la valorisation à court terme dépend de la situation du marché. Le risque de marché peut conduire au fait qu'à court terme, non seulement nous ne tirerons pas profit de ce capital, mais, ce qui est pire, nous subirons une douloureuse perte nominale du capital investi, qui était censé être un tampon pour survivre à une situation de vie imprévue . Si notre coussin devient trop important, ce que je souhaite pour tout le monde, alors cette partie excédentaire devrait être transférée physiquement et mentalement au portefeuille d'investissement et à partir de ce moment, ces fonds ne devraient pas être considérés dans le cadre du budget de prévoyance sous le coussin financier .
Les résultats de plusieurs sondages que j'ai trouvés indiquent (selon les études) qu'entre 18,7% et 44% des Polonais n'ont pas d'épargne . Sur les 56% restants, seule la moitié des économies durera 6 mois . Seulement 8 % de la population dispose d'un coussin financier annuel .
Les chercheurs ont distingué 4 raisons principales :
- rémunérations trop faibles (57%).
- manque de compétences en matière d'épargne (13%),
- aucun revenu (12%),
- pas besoin d'épargner (7%).
Des revenus trop faibles et un manque de revenus ont été indiqués par un total de près de 70 % des répondants. Cela me choque particulièrement lorsque les données de l'Office central des statistiques (GUS) des 12 dernières années montrent que le revenu disponible des ménages par habitant a augmenté en Pologne d'environ 5,1 % par an en moyenne.
Les opinions d'autres FONDATEURS sur les raisons pour lesquelles les Polonais n'épargnent pas peuvent être trouvées dans les réponses à la question @Dariusz
https://beta.ccfound.com/questions/4058/why-Poles-don't-deposit
Par conséquent, la question se pose : pourquoi les Polonais gagnent-ils si facilement de l'argent entre leurs mains ?
A mon avis, cela est principalement dû au manque de cohérence dans le suivi du budget des ménages voire à ne pas le tenir du tout.
Ci-dessous, je formule quelques conseils utiles sur la nécessité d'une budgétisation et les méthodes de budgétisation, sur la base de ma propre expérience et de l'expérience d'autres membres de la communauté CCFOUND :
1. Il est nécessaire de tenir un compte de revenus et de charges en utilisant :
- les méthodes traditionnelles ( un cahier ),
- des tableurs ou applications (également mobiles) dédiés à la gestion budgétaire,
2. Il est utile de visualiser les types et les montants des dépenses et des revenus en utilisant, par exemple, des tableaux placés dans un endroit visible par tous les membres du ménage. Cette méthode est utile pour les "apprenants visuels" et les parents dans l'éducation des enfants - vous montrez à l'enfant combien et pour quoi nous dépensons de l'argent, puis il sera plus difficile pour l'enfant de le forcer à acheter des caprices en faisant ses courses,
3. Il est très important d' impliquer tous les membres de la famille dans le processus de prise en charge du budget du ménage (prise de décision collégiale sur les dépenses prévues et discussion commune sur l'optimisation du budget du ménage, y compris les enfants),
4. Catégorisation détaillée des coûts divisés en coûts fixes et variables . Fixer une limite de dépenses journalière ou hebdomadaire ,
5. Détermination précise des objectifs de dépenses et des fonds pour leur mise en œuvre ( des comptes d'épargne séparés à des fins individuelles peuvent être utiles, en transférant les montants supposés sur ces comptes en premier lieu - il est alors plus difficile de gaspiller les fonds du compte courant de base pour d'autres fins),
6. Régularité dans le suivi de l'état des fonds disponibles (mise en place de notifications SMS, Push, Email sur l'état des fonds sur des comptes spécifiques),
7. Cohérence dans le suivi des composantes historiques du budget. Certains membres de la communauté étaient sceptiques quant à l'analyse des coûts en amont. Cependant, pour moi personnellement, la création d'une feuille de revenus et de dépenses réels sur une période d'au moins un an a été la base pour recevoir une réponse détaillée à la question : quel est l'état du budget de mon ménage et comment aborder sa systématisation et ses conséquences ultérieures. optimisation? Cette approche conviendra également aux personnes non organisées qui, au départ, ne sont pas en mesure de définir correctement les différentes catégories de dépenses et leurs niveaux estimés. Ces personnes peuvent apprendre sur une base continue et élargir l'éventail des catégories de dépenses dans leur feuille de budget chaque mois .
8. Il est extrêmement important de rompre avec l'habitude des achats excessifs de produits, notamment alimentaires, à courte durée de vie ( gaspillage des ressources ).
Une discussion plus large sur ce sujet peut être trouvée dans l'entrée : BUDGET DU MÉNAGE. Comment le surveiller efficacement et facilement ?
https://beta.ccfound.com/questions/3488/budZet-domowy-how-to-go-effectively-and-simple-way-to-monitor
Prendre soin des finances personnelles de manière régulière et cohérente à long terme peut également apporter un avantage supplémentaire sous la forme d' une élimination progressive de la dette des consommateurs et, à plus long terme, de la génération d' excédents de capital toujours croissants , qui seront la base pour créer une stratégie d'investissement adaptée au niveau de risque acceptable pour un investisseur particulier.
Pour conclure mes réflexions, j'encourage tous les lecteurs à se poser la même question :
N'est-il pas vraiment préférable de tout mettre en œuvre pour dormir sereinement, sur un oreiller financier adapté à mes propres besoins, que de me battre régulièrement avec le doute récurrent de comment je (moi et/ou ma famille) vais faire face quand mon niveau de vie se détériore ?
Lorsque nous examinons un problème en termes économiques, nous ne devons jamais oublier à quel point le stress à long terme et récurrent de notre situation financière personnelle précaire a sur notre santé et notre bien -être.
Sources de recherche :
1. https://czeniadze.rp.pl/budzet-rodzinny/art36811451-polacy-praktyczne-nie-maja-oszczednosci-ciekawe-wyniki-badania ,
2. https://businessinsider.com.pl/twoje-palenidze/jakie-oszczednosci-maja-polacy-i-jak-inwestuja-raport/rgnw6nk ,
3. https://wiadomoscispozywcze.pl/artykuly/8677/co-piaty-dorosy-polak-nie-ma-zadnych-oszczednosci-w-gotowce-poll
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