Hưu trí không căng thẳng: Làm thế nào để xây dựng tiết kiệm hưu trí ổn định? Chọn IKE hoặc IKZE

Tiết kiệm độc lập cho hưu trí ngày càng trở nên quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh lo ngại ngày càng tăng về các khoản trợ cấp hưu trí trong tương lai. Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IKE) và Tài khoản Bảo vệ Hưu trí Cá nhân (IKZE) là những giải pháp phổ biến cho phép xây dựng hiệu quả vốn hưu trí, cung cấp một loạt các lợi ích về thuế. Điều quan trọng là hiểu cách thức hoạt động của những công cụ này và tại sao chúng có thể là một yếu tố then chốt trong chiến lược tiết kiệm cho hưu trí.

IKE (Tài khoản Hưu trí Cá nhân)

IKE là một sản phẩm cho phép tích lũy tiết kiệm với mục đích tương lai. Lợi ích chính của việc sở hữu IKE là miễn thuế trên lợi nhuận vốn, tức là thuế Belka, với điều kiện rằng việc rút tiền sẽ diễn ra sau khi hoàn thành 60 tuổi hoặc sau khi có quyền lợi hưu trí và đạt độ tuổi 55.

Vào năm 2024, giới hạn đóng góp cho IKE là 23.472 zł. Người tiết kiệm có thể lựa chọn giữa các tổ chức tài chính khác nhau, chẳng hạn như ngân hàng, công ty chứng khoán hoặc quỹ đầu tư, điều này mang lại sự linh hoạt lớn trong việc đầu tư. Tuy nhiên, cần nhớ rằng việc rút tiền sớm sẽ dẫn đến việc mất lợi ích thuế.

IKZE (Tài khoản Bảo vệ Hưu trí Cá nhân)

IKZE, giống như IKE, là một công cụ tiết kiệm cho hưu trí, nhưng với các lợi ích thuế bổ sung trong năm thuế hiện tại. Các khoản đóng góp cho IKZE có thể được khấu trừ khỏi cơ sở tính thuế, điều này làm giảm số thuế thu nhập. Giới hạn đóng góp cho IKZE vào năm 2024 là 9.388,80 zł, và đối với những người kinh doanh tự do là 14.083,20 zł.

Giống như trong trường hợp IKE, các khoản tiền tích lũy trong IKZE được miễn thuế trên lợi nhuận vốn, tuy nhiên việc rút tiền chỉ có thể thực hiện sau khi hoàn thành 65 tuổi. Việc rút tiền sớm là cho phép, nhưng sẽ dẫn đến việc phải trả thuế thu nhập. Hơn nữa, cả trong IKE và IKZE, các khoản tiền tích lũy có thể được thừa kế.

Các khác biệt chính giữa IKE và IKZE

Cả hai sản phẩm đều nhằm mục đích xây dựng vốn hưu trí, nhưng khác nhau về lợi ích thuế và giới hạn đóng góp. IKE cung cấp giới hạn đóng góp cao hơn và miễn thuế trên lợi nhuận vốn, nhưng không cho phép khấu trừ các khoản đóng góp khỏi cơ sở tính thuế. Ngược lại, IKZE cho phép lợi ích thuế hiện tại dưới hình thức khấu trừ các khoản đóng góp, nhưng đi kèm với giới hạn đóng góp thấp hơn và cần phải trả thuế thu nhập khi rút tiền.

Tại sao nên tiết kiệm cho hưu trí?

Tiết kiệm độc lập cho hưu trí là rất quan trọng, vì các khoản trợ cấp từ ZUS có thể không đủ để đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính trong tương lai. Tích lũy tiết kiệm trên IKE và IKZE không chỉ cho phép xây dựng vốn mà còn tối ưu hóa thuế.

Các lợi ích từ việc tiết kiệm trên những tài khoản này bao gồm miễn thuế trên lợi nhuận vốn và khả năng thừa kế các khoản tiền bởi người thân, điều này càng củng cố cảm giác an toàn tài chính. IKZE còn giảm thuế thu nhập, điều này làm cho công cụ này đặc biệt hấp dẫn đối với những người muốn giảm gánh nặng thuế.

IKE và IKZE là hai công cụ tiết kiệm hiệu quả cho hưu trí, cung cấp các giải pháp thuế thuận lợi. Việc lựa chọn tài khoản phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và sở thích cá nhân, và yếu tố then chốt vẫn là việc tự xây dựng vốn cho tương lai. Đầu tư vào hưu trí của bạn là một khoản đầu tư vào an toàn tài chính và sự độc lập trong những năm cuối đời.