Чи 31, 6% зростання боргового навантаження поляків є знаком фінансової необізнаності? Чому так легко ми потрапляємо в борги?

Чому поляки все частіше потрапляють у борги? Закредитування стало явищем, яке торкається все більшої кількості людей. Чи можна звинуватити лише зростаючий консумпціонізм? Чи відсутність фінансової свідомості? Це не лише питання індивідуальних рішень – проблема лежить глибше, у структурах нашої фінансової системи. Консумпціонізм, постійний тиск на купівлю та легкий доступ до кредитів призводять до того, що все більше людей звертається по позики, навіть коли їх фінансовий стан цього не дозволяє.

Сучасний світ ставить нас у ситуацію, коли реклами та соціальний тиск спонукають до безперервного купівлі. Продукти, які ще кілька років тому були розкішшю, тепер стали стандартом. Кожен хоче мати найновіший телефон, автомобіль чи провести відпустку за кордоном. Все це вимагає грошей, яких часто немає під рукою. Тоді з'являються позики та кредити – легкі для отримання, швидкі у реалізації, але обтяжені високими витратами. Проблема виникає, коли сума зобов'язань починає перевищувати наші фінансові можливості.

Подивімося на статистику. У серпні 2024 року поляки взяли готівкові позики на суму 1,27 мільярда злотих. Це на 31% більше, ніж у той же період минулого року. Середня вартість позики становила 2.833 злотих, що також є зростанням майже на 25%. Що це означає? Все більше людей користуються позиками, щоб впоратися з щоденними витратами, але в результаті потрапляють у спіраль боргів.

Що таке спіраль боргів? Це ситуація, коли ти позичаєш гроші, щоб погасити попередні борги. Кожна наступна позика означає додаткові витрати – відсотки, комісії, адміністративні збори. З часом борг зростає швидше, ніж ти можеш його погасити. Ти потрапляєш у пастку, з якої важко вибратися. На жаль, відсутність належної фінансової освіти призводить до того, що багато людей не усвідомлюють повних витрат позик. Позичальники часто не читають уважно угоди, не порівнюють пропозиції, а потім здивовані, як сильно їх борги зростають.

Як можна вийти з цієї спіралі боргів? По-перше, варто почати зі створення реалістичного бюджету. Запиши всі свої доходи та витрати, щоб побачити, де ти можеш заощадити. Це простий, але ефективний крок до відновлення контролю над своїми фінансами.

По-друге, заощаджуй. Навіть невеликі суми, які регулярно відкладатимуться, можуть захистити від необхідності брати нові позики в екстрених ситуаціях. По-третє, фінансова освіта. Вивчення того, як працюють кредити, які їх витрати та ризики, може захистити від помилок. Наприклад, Давид Козіол разом з Гжегожем Кушем, відомим з каналу «Спеціальний агент» на YouTube, пропонує багато практичних порад щодо бюджетування та інвестування.

Варто також порівнювати пропозиції. Перш ніж вирішити взяти позику, перевір, яка опція буде для тебе найбільш вигідною. Іноді високі відсотки та приховані витрати можуть зробити позику значно дорожчою, ніж здається. І нарешті – скористайся допомогою фінансового планувальника. Компанії, такі як Investment Partners, пропонують підтримку, яка може допомогти в управлінні фінансами та виході з боргів.

Підсумовуючи, закредитування поляків – це проблема, що виникає не лише з низької фінансової свідомості, але й з системи, що сприяє споживанню. Легкий доступ до кредитів, зростаючі витрати на життя та соціальний тиск призводять до того, що багато з нас потрапляє в пастку боргів. Ключем до виходу з цієї ситуації є освіта, краще управління фінансами та використання доступних інструментів і професійних консультацій.