Пенсія без стресу: Як побудувати стабільні пенсійні заощадження? Виберіть IKE або IKZE

Самостійне заощадження на пенсію стає все більш важливим, особливо в контексті зростаючих побоювань щодо майбутніх пенсійних виплат. Індивідуальні Пенсійні Рахунки (IKE) та Індивідуальні Рахунки Пенсійного Забезпечення (IKZE) - це популярні рішення, які дозволяють ефективно будувати пенсійний капітал, пропонуючи ряд податкових переваг. Важливо зрозуміти, як працюють ці інструменти і чому вони можуть стати ключовим елементом у стратегії заощадження на пенсію.

IKE (Індивідуальний Пенсійний Рахунок)

IKE - це продукт, який дозволяє накопичувати заощадження з думкою про майбутнє. Ключовою перевагою володіння IKE є звільнення від податку на капітальні доходи, тобто так званого податку Белки, за умови, що виплата коштів відбудеться після досягнення 60-річного віку або після отримання пенсійних прав і досягнення віку 55 років.

У 2024 році ліміт внесків на IKE становить 23 472 зл. Заощаджуючі можуть обирати між різними фінансовими установами, такими як банки, брокерські фірми чи інвестиційні фонди, що дає велику гнучкість у сфері інвестування. Однак варто пам'ятати, що дострокова виплата коштів призводить до втрати податкових переваг.

IKZE (Індивідуальний Рахунок Пенсійного Забезпечення)

IKZE, подібно до IKE, є інструментом для заощадження на пенсію, але з додатковими податковими перевагами в поточному податковому році. Внески на IKZE можна відрахувати з податкової бази, що зменшує розмір податку на прибуток. Ліміт внесків на IKZE у 2024 році становить 9 388,80 зл, а для осіб, які ведуть підприємницьку діяльність, 14 083,20 зл.

Подібно до IKE, кошти, накопичені на IKZE, звільнені від податку на капітальні доходи, однак їх виплата можлива лише після досягнення 65-річного віку. Дострокова виплата дозволена, але призводить до необхідності сплати податку на прибуток. Більше того, як в IKE, так і в IKZE, накопичені кошти можуть бути успадковані.

Ключові відмінності між IKE та IKZE

Обидва продукти мають на меті будівництво пенсійного капіталу, однак відрізняються за податковими перевагами та лімітами внесків. IKE пропонує вищий ліміт внесків і звільнення від податку на капітальні доходи, але не дозволяє відрахування внесків з податкової бази. Натомість IKZE дозволяє поточні податкові переваги у вигляді відрахування внесків, однак пов'язане з нижчим лімітом внесків та необхідністю сплати податку на прибуток при виплаті коштів.

Чому варто заощаджувати на пенсію?

Самостійне заощадження на пенсію є ключовим, оскільки виплати з ZUS можуть бути недостатніми, щоб покрити всі фінансові потреби в майбутньому. Накопичення заощаджень на IKE та IKZE дозволяє не лише будувати капітал, але й оптимізувати податкове навантаження.

Переваги заощадження на цих рахунках включають звільнення від податку на капітальні доходи та можливість успадкування коштів близькими, що додатково зміцнює відчуття фінансової безпеки. IKZE додатково знижує податок на прибуток, що робить цей інструмент особливо привабливим для осіб, які хочуть зменшити фіскальні навантаження.

IKE та IKZE - це два ефективні інструменти заощадження на пенсію, які пропонують вигідні податкові рішення. Вибір відповідного рахунка залежить від індивідуальних потреб і переваг, а ключовим фактором залишається самостійне будівництво капіталу на майбутнє. Інвестування у свою пенсію - це інвестиція у фінансову безпеку та незалежність у пізніші роки життя.