Dlaczego Polacy nie stosują efektywnych form oszczędzania?
portal analizy.pl'deki son erişilebilir finansal tasarruf analizlerine göre, 2023 Q1'de 2 trilyon PLN'yi aşan Polonya hanehalkının finansal tasarrufları, nakit ve mevduatın toplamda yaklaşık olarak 1491 milyar PLN, yani yaklaşık olarak 75% olduğunu ortaya koymaktadır.
Öte yandan, perakende kamu bonoları sadece yaklaşık olarak 95 milyar PLN'yi oluşturuyor, bu da neredeyse %5!!!!!! anlamına geliyor.
Kişisel deneyimlerime dayanarak, son 2,5 yılda EDO'nun %33'ü ve COI'nin %66'sı ile oluşturulan bir portföyün, (Belki vergisinin çıkarılmasıyla) net getiri oranının %30 olduğunu gördüm.
Aylık ortalama TÜFE enflasyonu şu şekildedir: 2021'de -%5,1, 2022'de -%14,4. 2023'te yıllık ortalama TÜFE enflasyonu %12 seviyesine ulaşırsa, üç yıllık toplam enflasyon yaklaşık olarak %34,66 olacaktır (ortalama yıllık %11,55).
Mevcut faiz oranlarına göre gerçekleşirsek, gerçek portföyümde net getiri oranı üç yıl için yaklaşık olarak %36 olabilir (yıllık ortalama %12).
Bu, perakende kamu bonolarının, (banka mevduatlarına kıyasla) benzer risk seviyesinde tasarrufları enflasyondan koruma olanağı sunacağı anlamına gelir. Birikim hesapları ve mevduatlar hakkında aynı şeyi söylemek mümkün değildir.
Aynı dönemde, mevduatlar için en iyi teklifler geçici olarak %10 BRÜT'u aşmamıştır (ortalama faiz oranı genellikle %8,5 BRÜT civarında olmuştur) ve genellikle 3-6 aylık kısa vadeli dönemler ve yeni fonlar, yeni müşteri gibi ek koşullarla yapılan düşük miktarlı teklifler için geçerlidir.
Ayrıca, yukarıda belirtilen rapora göre, pahalı ve/veya etkisiz yatırım fonları (yerli ve yabancı), sigorta sermaye fonlarına toplamda yaklaşık olarak255 milyar PLN yatırılmışken, Polonya'da aktif olan aracı hesap sayısı yaklaşık 300.000'dir ve bunların sadece 200.000 kullanıcısı bulunmaktadır.
Neden Polonyalılar (Polonya'daki en büyük finansal dağıtıcılar olan TFI fon dağıtım ücretlerini ödemekten mutluluk duyarlar ve/veya yatırımlarından dolayı kendi net getirilerini bilinçli ya da bilinçsiz olarak düşürürler?
Birçok insan, %4 seviyesindeki dağıtım ücretinin, bir fonun 10000 PLN yatırılan sermayenin sadece anaparanın geri dönüşü olan 9600 PLN'ye dönüşmesini sağlamak için önce yaklaşık olarak %4,2 kazanması gerektiğini fark etmiyor.
portal analizy.pl'deki son erişilebilir finansal tasarruf analizlerine göre, 2023 Q1'de 2 trilyon PLN'yi aşan Polonya hanehalkının finansal tasarrufları, nakit ve mevduatın toplamda yaklaşık olarak 1491 milyar PLN, yani yaklaşık olarak 75% olduğunu ortaya koymaktadır.
Öte yandan, perakende kamu bonoları sadece yaklaşık olarak 95 milyar PLN'yi oluşturuyor, bu da neredeyse %5!!!!!! anlamına geliyor.
Kişisel deneyimlerime dayanarak, son 2,5 yılda EDO'nun %33'ü ve COI'nin %66'sı ile oluşturulan bir portföyün, (Belki vergisinin çıkarılmasıyla) net getiri oranının %30 olduğunu gördüm.
Aylık ortalama TÜFE enflasyonu şu şekildedir: 2021'de -%5,1, 2022'de -%14,4. 2023'te yıllık ortalama TÜFE enflasyonu %12 seviyesine ulaşırsa, üç yıllık toplam enflasyon yaklaşık olarak %34,66 olacaktır (ortalama yıllık %11,55).
Mevcut faiz oranlarına göre gerçekleşirsek, gerçek portföyümde net getiri oranı üç yıl için yaklaşık olarak %36 olabilir (yıllık ortalama %12).
Bu, perakende kamu bonolarının, (banka mevduatlarına kıyasla) benzer risk seviyesinde tasarrufları enflasyondan koruma olanağı sunacağı anlamına gelir. Birikim hesapları ve mevduatlar hakkında aynı şeyi söylemek mümkün değildir.
Aynı dönemde, mevduatlar için en iyi teklifler geçici olarak %10 BRÜT'u aşmamıştır (ortalama faiz oranı genellikle %8,5 BRÜT civarında olmuştur) ve genellikle 3-6 aylık kısa vadeli dönemler ve yeni fonlar, yeni müşteri gibi ek koşullarla yapılan düşük miktarlı teklifler için geçerlidir.
Ayrıca, yukarıda belirtilen rapora göre, pahalı ve/veya etkisiz yatırım fonları (yerli ve yabancı), sigorta sermaye fonlarına toplamda yaklaşık olarak255 milyar PLN yatırılmışken, Polonya'da aktif olan aracı hesap sayısı yaklaşık 300.000'dir ve bunların sadece 200.000 kullanıcısı bulunmaktadır.
Neden Polonyalılar (Polonya'daki en büyük finansal dağıtıcılar olan TFI fon dağıtım ücretlerini ödemekten mutluluk duyarlar ve/veya yatırımlarından dolayı kendi net getirilerini bilinçli ya da bilinçsiz olarak düşürürler?
Birçok insan, %4 seviyesindeki dağıtım ücretinin, bir fonun 10000 PLN yatırılan sermayenin sadece anaparanın geri dönüşü olan 9600 PLN'ye dönüşmesini sağlamak için önce yaklaşık olarak %4,2 kazanması gerektiğini fark etmiyor.
Paid question info:
Win criteria:
Everyone in proportion to the number of upvotesContest duration:
ClosedPrize amount:
1 $9 users upvote it!
12 answers