Пенсия без стресса: Как построить стабильные пенсионные сбережения? Выберите IKE или IKZE

Самостоятельное накопление на пенсию становится все более важным, особенно в контексте растущих опасений по поводу будущих пенсионных выплат. Индивидуальные пенсионные счета (IKE) и Индивидуальные счета пенсионного обеспечения (IKZE) - это популярные решения, позволяющие эффективно накапливать пенсионный капитал, предлагающие ряд налоговых преимуществ. Важно понять, как работают эти инструменты и почему они могут стать ключевым элементом в стратегии накопления на пенсию.

IKE (Индивидуальный пенсионный счет)

IKE - это продукт, который позволяет накапливать сбережения с мыслью о будущем. Ключевым преимуществом наличия IKE является освобождение от налога на прирост капитала, так называемого налога Белки, при условии, что вывод средств произойдет после достижения 60-летнего возраста или после получения пенсионных прав и достижения 55 лет.

В 2024 году лимит взносов на IKE составляет 23 472 зл. Накопители могут выбирать между различными финансовыми учреждениями, такими как банки, брокерские дома или инвестиционные фонды, что дает большую гибкость в области инвестирования. Однако стоит помнить, что досрочный вывод средств приводит к потере налоговых преимуществ.

IKZE (Индивидуальный счет пенсионного обеспечения)

IKZE, как и IKE, является инструментом для накопления на пенсию, но с дополнительными налоговыми преимуществами в текущем налоговом году. Взносы на IKZE можно вычесть из налогооблагаемой базы, что снижает сумму подоходного налога. Лимит взносов на IKZE в 2024 году составляет 9 388,80 зл, а для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, 14 083,20 зл.

Как и в случае с IKE, средства, накопленные на IKZE, освобождены от налога на прирост капитала, однако их вывод возможен только после достижения 65-летнего возраста. Досрочный вывод разрешен, но приводит к необходимости уплаты подоходного налога. Более того, как в IKE, так и в IKZE накопленные средства могут быть унаследованы.

Ключевые различия между IKE и IKZE

Оба продукта направлены на накопление пенсионного капитала, однако различаются по налоговым преимуществам и лимитам взносов. IKE предлагает более высокий лимит взносов и освобождение от налога на прирост капитала, но не позволяет вычитать взносы из налогооблагаемой базы. В свою очередь, IKZE предоставляет текущие налоговые преимущества в виде вычета взносов, однако связано с более низким лимитом взносов и необходимостью уплаты подоходного налога при выводе средств.

Почему стоит накапливать на пенсию?

Самостоятельное накопление на пенсию является ключевым, поскольку выплаты из ZUS могут быть недостаточными для покрытия всех финансовых потребностей в будущем. Накопление сбережений на IKE и IKZE позволяет не только накапливать капитал, но и оптимизировать налогообложение.

Преимущества накопления на этих счетах включают освобождение от налога на прирост капитала и возможность наследования средств близкими, что дополнительно усиливает чувство финансовой безопасности. IKZE дополнительно снижает подоходный налог, что делает этот инструмент особенно привлекательным для людей, которые хотят уменьшить налоговые нагрузки.

IKE и IKZE - это два эффективных инструмента накопления на пенсию, которые предлагают выгодные налоговые решения. Выбор подходящего счета зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений, а ключевым фактором остается самостоятельное накопление капитала на будущее. Инвестирование в свою пенсию - это инвестиция в финансовую безопасность и независимость в последующие годы жизни.