Emerytura bez stresu: Jak zbudować stabilne oszczędności emerytalne? Wybierz IKE lub IKZE

Samodzielne oszczędzanie na emeryturę staje się coraz bardziej istotne, zwłaszcza w kontekście rosnących obaw o przyszłe świadczenia emerytalne. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to popularne rozwiązania umożliwiające efektywne budowanie kapitału emerytalnego, oferujące szereg korzyści podatkowych. Warto zrozumieć, jak działają te narzędzia i dlaczego mogą stanowić kluczowy element w strategii oszczędzania na emeryturę.

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)

IKE to produkt, który umożliwia gromadzenie oszczędności z myślą o przyszłości. Kluczową korzyścią z posiadania IKE jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki, pod warunkiem, że wypłata środków nastąpi po ukończeniu 60. roku życia lub po uzyskaniu uprawnień emerytalnych i osiągnięciu wieku 55 lat.

W 2024 roku limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł. Oszczędzający mogą wybierać między różnymi instytucjami finansowymi, takimi jak banki, domy maklerskie, czy fundusze inwestycyjne, co daje dużą elastyczność w zakresie inwestowania. Warto jednak pamiętać, że wcześniejsza wypłata środków skutkuje utratą korzyści podatkowych.

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)

IKZE, podobnie jak IKE, jest narzędziem do oszczędzania na emeryturę, ale z dodatkowymi korzyściami podatkowymi w bieżącym roku podatkowym. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co zmniejsza wysokość podatku dochodowego. Limit wpłat na IKZE w 2024 roku wynosi 9 388,80 zł, a dla osób prowadzących działalność gospodarczą 14 083,20 zł.

Podobnie jak w przypadku IKE, środki zgromadzone na IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, jednak ich wypłata jest możliwa dopiero po ukończeniu 65. roku życia. Wcześniejsza wypłata jest dozwolona, ale skutkuje koniecznością zapłacenia podatku dochodowego. Co więcej, zarówno w IKE, jak i IKZE, zgromadzone środki mogą być dziedziczone.

Kluczowe różnice między IKE a IKZE

Oba produkty mają na celu budowanie kapitału emerytalnego, jednak różnią się pod względem korzyści podatkowych i limitów wpłat. IKE oferuje wyższy limit wpłat i zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, ale nie pozwala na odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania. Z kolei IKZE umożliwia bieżące korzyści podatkowe w postaci odliczenia wpłat, jednak wiąże się z niższym limitem wpłat oraz koniecznością zapłacenia podatku dochodowego przy wypłacie środków.

Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę?

Samodzielne oszczędzanie na emeryturę jest kluczowe, ponieważ świadczenia z ZUS mogą nie być wystarczające, aby pokryć wszystkie potrzeby finansowe w przyszłości. Gromadzenie oszczędności na IKE i IKZE pozwala nie tylko na budowanie kapitału, ale także na optymalizację podatkową.

Korzyści z oszczędzania na tych kontach obejmują zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość dziedziczenia środków przez bliskich, co dodatkowo wzmacnia poczucie bezpieczeństwa finansowego. IKZE dodatkowo obniża podatek dochodowy, co czyni to narzędzie szczególnie atrakcyjnym dla osób, które chcą zmniejszyć obciążenia fiskalne.

IKE i IKZE to dwa efektywne narzędzia oszczędzania na emeryturę, które oferują korzystne rozwiązania podatkowe. Wybór odpowiedniego konta zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji, a kluczowym czynnikiem pozostaje samodzielne budowanie kapitału na przyszłość. Inwestowanie w swoją emeryturę to inwestycja w bezpieczeństwo finansowe i niezależność w późniejszych latach życia.