Pensiun tanpa stres: Bagaimana membangun tabungan pensiun yang stabil? Pilih IKE atau IKZE

Menabung secara mandiri untuk pensiun semakin penting, terutama dalam konteks meningkatnya kekhawatiran tentang manfaat pensiun di masa depan. Rekening Pensiun Individu (IKE) dan Rekening Perlindungan Pensiun Individu (IKZE) adalah solusi populer yang memungkinkan pembangunan modal pensiun yang efektif, menawarkan serangkaian manfaat pajak. Penting untuk memahami bagaimana alat ini bekerja dan mengapa mereka dapat menjadi elemen kunci dalam strategi menabung untuk pensiun.

IKE (Rekening Pensiun Individu)

IKE adalah produk yang memungkinkan pengumpulan tabungan dengan memikirkan masa depan. Manfaat utama memiliki IKE adalah pembebasan dari pajak atas keuntungan modal, yaitu pajak Belki, dengan syarat bahwa penarikan dana dilakukan setelah mencapai usia 60 tahun atau setelah memperoleh hak pensiun dan mencapai usia 55 tahun.

Pada tahun 2024, batas kontribusi untuk IKE adalah 23.472 zł. Para penabung dapat memilih antara berbagai lembaga keuangan, seperti bank, perusahaan sekuritas, atau dana investasi, yang memberikan fleksibilitas besar dalam berinvestasi. Namun, penting untuk diingat bahwa penarikan dana lebih awal mengakibatkan kehilangan manfaat pajak.

IKZE (Rekening Perlindungan Pensiun Individu)

IKZE, seperti IKE, adalah alat untuk menabung untuk pensiun, tetapi dengan manfaat pajak tambahan di tahun pajak saat ini. Kontribusi untuk IKZE dapat dikurangkan dari dasar pajak, yang mengurangi jumlah pajak penghasilan. Batas kontribusi untuk IKZE pada tahun 2024 adalah 9.388,80 zł, dan untuk orang yang menjalankan usaha sendiri 14.083,20 zł.

Seperti halnya IKE, dana yang terkumpul di IKZE dibebaskan dari pajak atas keuntungan modal, tetapi penarikan hanya dimungkinkan setelah mencapai usia 65 tahun. Penarikan lebih awal diperbolehkan, tetapi mengharuskan pembayaran pajak penghasilan. Selain itu, baik di IKE maupun IKZE, dana yang terkumpul dapat diwariskan.

Perbedaan kunci antara IKE dan IKZE

Kedua produk ini bertujuan untuk membangun modal pensiun, tetapi berbeda dalam hal manfaat pajak dan batas kontribusi. IKE menawarkan batas kontribusi yang lebih tinggi dan pembebasan dari pajak atas keuntungan modal, tetapi tidak memungkinkan pengurangan kontribusi dari dasar pajak. Sebaliknya, IKZE memungkinkan manfaat pajak saat ini dalam bentuk pengurangan kontribusi, tetapi terkait dengan batas kontribusi yang lebih rendah serta kewajiban membayar pajak penghasilan saat menarik dana.

Kenapa penting untuk menabung untuk pensiun?

Menabung secara mandiri untuk pensiun sangat penting, karena manfaat dari ZUS mungkin tidak cukup untuk menutupi semua kebutuhan finansial di masa depan. Mengumpulkan tabungan di IKE dan IKZE tidak hanya memungkinkan pembangunan modal, tetapi juga optimasi pajak.

Manfaat menabung di rekening ini mencakup pembebasan dari pajak atas keuntungan modal serta kemungkinan mewariskan dana kepada orang terkasih, yang semakin memperkuat rasa keamanan finansial. IKZE juga mengurangi pajak penghasilan, yang membuat alat ini sangat menarik bagi orang yang ingin mengurangi beban fiskal.

IKE dan IKZE adalah dua alat efektif untuk menabung untuk pensiun yang menawarkan solusi pajak yang menguntungkan. Pemilihan rekening yang tepat tergantung pada kebutuhan dan preferensi individu, dan faktor kunci tetap adalah pembangunan modal secara mandiri untuk masa depan. Berinvestasi dalam pensiun Anda adalah investasi dalam keamanan finansial dan kemandirian di tahun-tahun kehidupan selanjutnya.