Duermo plácidamente sobre una almohada... financiera.
Por qué una buena noche de sueño es tan importante no necesita explicación. Del mismo modo, no hace falta explicar a nadie qué consecuencias para la salud física y el bienestar tiene dormir de forma habitual y prolongada sobre un rodillo duro, incómodo y pinzante o un sustituto similar. Hasta aquí las metáforas.
Ahora a los méritos. ¿Qué es este colchón financiero y por qué lo necesito?
El colchón financiero es el equivalente, según las preferencias personales, al costo de vida de seis, nueve o doce meses para un hogar (unipersonal o familia completa). Es una salvaguarda contra "hora negra", incluyendo, por ejemplo, pérdida repentina de trabajo, enfermedad u otros gastos imprevistos (sustitución de emergencia de electrodomésticos, reparaciones causadas por una falla en la instalación en el local, etc.). Es un presupuesto de emergencia disponible casi de inmediato .
El acceso rápido (inmediato) y fácil a este tipo de fondos debe determinar la forma en que se invierten. Para esta parte de nuestros ahorros, desaconsejo encarecidamente invertirlos en instrumentos financieros del mercado de capitales, cuya valoración a corto plazo depende de la situación del mercado. El riesgo de mercado puede llevar a que, a corto plazo, no solo no obtengamos beneficios de este capital, sino que, lo que es peor, suframos una dolorosa pérdida nominal del capital invertido, que se suponía que era un colchón. para sobrevivir a una situación de vida imprevista . Si nuestro colchón crece demasiado, lo que deseo para todos, entonces esta parte excedente debe transferirse física y mentalmente a la cartera de inversiones y, a partir de este momento, estos fondos no deben considerarse en el contexto del presupuesto de contingencia bajo el colchón financiero. .
Los resultados de varias encuestas que he encontrado indican (según el estudio) que entre el 18,7% y el 44% de los polacos no tienen ningún ahorro . Del 56% restante, solo la mitad del ahorro durará 6 meses . Solo el 8% de la población tiene un colchón financiero anual .
Los investigadores han distinguido 4 razones principales:
- Ingresos demasiado bajos (57%).
- falta de habilidades de ahorro (13%),
- sin ingresos (12%),
- no es necesario ahorrar (7%).
Los ingresos demasiado bajos y la falta de ingresos fueron indicados por un total de casi el 70% de los encuestados. Esto es particularmente impactante para mí cuando los datos de la Oficina Central de Estadística (GUS) de los últimos 12 años muestran que el ingreso disponible en los hogares per cápita ha estado creciendo en Polonia en promedio aproximadamente un 5,1 % anual.
Las opiniones de otros FUNDADORES sobre por qué los polacos no ahorran se pueden encontrar en las respuestas a la pregunta @Dariusz
https://beta.ccfound.com/questions/4058/por-que-los-polacos-no-depositan
Por lo tanto, surge la pregunta: ¿por qué los polacos ganan dinero que se les escapa tan fácilmente de las manos?
En mi opinión, esto se debe principalmente a la falta de coherencia en el seguimiento del presupuesto familiar o incluso a no mantenerlo en absoluto.
A continuación, formulo algunos consejos útiles sobre la necesidad de presupuestar y los métodos de presupuestación, basados en mi propia experiencia y la experiencia de otros miembros de la comunidad CCFOUND:
1. Es necesario llevar una cuenta de ingresos y gastos utilizando:
- métodos tradicionales ( un cuaderno ),
- hojas de cálculo o aplicaciones (también móviles) dedicadas a la gestión presupuestaria,
2. Es útil visualizar los tipos y montos de gastos e ingresos utilizando, por ejemplo, tableros colocados en un lugar visible para todos los miembros del hogar. Este método es útil para los "aprendices visuales" y los padres en la educación de los niños: le muestra al niño cuánto y en qué gastamos dinero, y luego será más difícil para el niño obligarlo a comprar caprichos mientras compra.
3. Es muy importante involucrar a todos los miembros de la familia en el proceso de cuidar el presupuesto del hogar (toma de decisiones colegiada sobre los gastos planificados y discusión conjunta sobre la optimización del presupuesto del hogar, incluidos los niños),
4. Categorización detallada de costos divididos en costos fijos y variables . Establecer un límite de gasto diario o semanal,
5. Determinación precisa de los objetivos de gasto y los fondos para su implementación ( las cuentas de ahorro separadas para propósitos individuales pueden ser útiles, transfiriendo los montos supuestos a estas cuentas en primer lugar; luego es más difícil despilfarrar fondos de la cuenta corriente básica para otros propósitos),
6. Regularidad en el seguimiento del estado de los fondos disponibles (establecimiento de notificaciones por SMS, Push, correo electrónico sobre el estado de los fondos en cuentas específicas),
7. Consistencia en el seguimiento de los componentes históricos del presupuesto. Algunos miembros de la comunidad se mostraron escépticos sobre el análisis retrospectivo de costos. Sin embargo, para mí personalmente, crear una hoja de ingresos y costos reales durante un período de al menos un año fue la base para recibir una respuesta detallada a la pregunta: ¿cuál es la condición del presupuesto de mi hogar y cómo abordar su sistematización y posterior ¿mejoramiento? Este enfoque también será apropiado para personas no organizadas que, al principio, no pueden definir correctamente las categorías individuales de gastos y sus niveles estimados. Estas personas pueden aprender de forma continua y ampliar la gama de categorías de gastos en su hoja de presupuesto cada mes .
8. Es sumamente importante romper el hábito de compras excesivas de productos, especialmente alimentos, con una vida útil corta ( desperdicio de recursos ).
Una discusión más amplia sobre este tema se puede encontrar en la entrada: PRESUPUESTO DEL HOGAR. ¿Cómo monitorearlo de manera efectiva y fácil?
https://beta.ccfound.com/questions/3488/budZet-domowy-how-to-go-efective-and-simple-way-to-monitor
Cuidar las finanzas personales de manera regular y constante en el largo plazo también puede traer un beneficio adicional en forma de eliminación gradual de la deuda del consumidor y, en el más largo plazo, generar más y más excedentes de capital , que serán la base para crear una estrategia de inversión adecuada al nivel de riesgo aceptable para un inversionista en particular.
Para concluir mis pensamientos, animo a todos los lectores a hacerse la misma pregunta:
¿No es realmente mejor hacer todo lo posible para dormir tranquilo, en una almohada financiera hecha a la medida de mis propias necesidades, que pelear regularmente con la duda recurrente de cómo yo (yo y/o mi familia) haré frente cuando mi nivel de vida se deteriora?
Al considerar un problema en términos económicos, nunca debemos olvidar lo devastador que el estrés recurrente y a largo plazo de nuestra precaria situación financiera personal tiene en nuestra salud y bienestar .
Fuentes de investigación:
1. https://czeniadze.rp.pl/budzet-rodzinny/art36811451-polacy-praktyczne-nie-maja-oszczednosci-ciekawe-wyniki-badania ,
2. https://businessinsider.com.pl/twoje-palenidze/jakie-oszczednosci-maja-polacy-i-jak-inwestuja-raport/rgnw6nk ,
3. https://wiadomoscispozywcze.pl/artykuly/8677/co-piaty-dorosy-polak-nie-ma-zadnych-oszczednosci-w-gotowce-poll
Por qué una buena noche de sueño es tan importante no necesita explicación. Del mismo modo, no hace falta explicar a nadie qué consecuencias para la salud física y el bienestar tiene dormir de forma habitual y prolongada sobre un rodillo duro, incómodo y pinzante o un sustituto similar. Hasta aquí las metáforas.
Ahora a los méritos. ¿Qué es este colchón financiero y por qué lo necesito?
El colchón financiero es el equivalente, según las preferencias personales, al costo de vida de seis, nueve o doce meses para un hogar (unipersonal o familia completa). Es una salvaguarda contra "hora negra", incluyendo, por ejemplo, pérdida repentina de trabajo, enfermedad u otros gastos imprevistos (sustitución de emergencia de electrodomésticos, reparaciones causadas por una falla en la instalación en el local, etc.). Es un presupuesto de emergencia disponible casi de inmediato .
El acceso rápido (inmediato) y fácil a este tipo de fondos debe determinar la forma en que se invierten. Para esta parte de nuestros ahorros, desaconsejo encarecidamente invertirlos en instrumentos financieros del mercado de capitales, cuya valoración a corto plazo depende de la situación del mercado. El riesgo de mercado puede llevar a que, a corto plazo, no solo no obtengamos beneficios de este capital, sino que, lo que es peor, suframos una dolorosa pérdida nominal del capital invertido, que se suponía que era un colchón. para sobrevivir a una situación de vida imprevista . Si nuestro colchón crece demasiado, lo que deseo para todos, entonces esta parte excedente debe transferirse física y mentalmente a la cartera de inversiones y, a partir de este momento, estos fondos no deben considerarse en el contexto del presupuesto de contingencia bajo el colchón financiero. .
Los resultados de varias encuestas que he encontrado indican (según el estudio) que entre el 18,7% y el 44% de los polacos no tienen ningún ahorro . Del 56% restante, solo la mitad del ahorro durará 6 meses . Solo el 8% de la población tiene un colchón financiero anual .
Los investigadores han distinguido 4 razones principales:
- Ingresos demasiado bajos (57%).
- falta de habilidades de ahorro (13%),
- sin ingresos (12%),
- no es necesario ahorrar (7%).
Los ingresos demasiado bajos y la falta de ingresos fueron indicados por un total de casi el 70% de los encuestados. Esto es particularmente impactante para mí cuando los datos de la Oficina Central de Estadística (GUS) de los últimos 12 años muestran que el ingreso disponible en los hogares per cápita ha estado creciendo en Polonia en promedio aproximadamente un 5,1 % anual.
Las opiniones de otros FUNDADORES sobre por qué los polacos no ahorran se pueden encontrar en las respuestas a la pregunta @Dariusz
https://beta.ccfound.com/questions/4058/por-que-los-polacos-no-depositan
Por lo tanto, surge la pregunta: ¿por qué los polacos ganan dinero que se les escapa tan fácilmente de las manos?
En mi opinión, esto se debe principalmente a la falta de coherencia en el seguimiento del presupuesto familiar o incluso a no mantenerlo en absoluto.
A continuación, formulo algunos consejos útiles sobre la necesidad de presupuestar y los métodos de presupuestación, basados en mi propia experiencia y la experiencia de otros miembros de la comunidad CCFOUND:
1. Es necesario llevar una cuenta de ingresos y gastos utilizando:
- métodos tradicionales ( un cuaderno ),
- hojas de cálculo o aplicaciones (también móviles) dedicadas a la gestión presupuestaria,
2. Es útil visualizar los tipos y montos de gastos e ingresos utilizando, por ejemplo, tableros colocados en un lugar visible para todos los miembros del hogar. Este método es útil para los "aprendices visuales" y los padres en la educación de los niños: le muestra al niño cuánto y en qué gastamos dinero, y luego será más difícil para el niño obligarlo a comprar caprichos mientras compra.
3. Es muy importante involucrar a todos los miembros de la familia en el proceso de cuidar el presupuesto del hogar (toma de decisiones colegiada sobre los gastos planificados y discusión conjunta sobre la optimización del presupuesto del hogar, incluidos los niños),
4. Categorización detallada de costos divididos en costos fijos y variables . Establecer un límite de gasto diario o semanal,
5. Determinación precisa de los objetivos de gasto y los fondos para su implementación ( las cuentas de ahorro separadas para propósitos individuales pueden ser útiles, transfiriendo los montos supuestos a estas cuentas en primer lugar; luego es más difícil despilfarrar fondos de la cuenta corriente básica para otros propósitos),
6. Regularidad en el seguimiento del estado de los fondos disponibles (establecimiento de notificaciones por SMS, Push, correo electrónico sobre el estado de los fondos en cuentas específicas),
7. Consistencia en el seguimiento de los componentes históricos del presupuesto. Algunos miembros de la comunidad se mostraron escépticos sobre el análisis retrospectivo de costos. Sin embargo, para mí personalmente, crear una hoja de ingresos y costos reales durante un período de al menos un año fue la base para recibir una respuesta detallada a la pregunta: ¿cuál es la condición del presupuesto de mi hogar y cómo abordar su sistematización y posterior ¿mejoramiento? Este enfoque también será apropiado para personas no organizadas que, al principio, no pueden definir correctamente las categorías individuales de gastos y sus niveles estimados. Estas personas pueden aprender de forma continua y ampliar la gama de categorías de gastos en su hoja de presupuesto cada mes .
8. Es sumamente importante romper el hábito de compras excesivas de productos, especialmente alimentos, con una vida útil corta ( desperdicio de recursos ).
Una discusión más amplia sobre este tema se puede encontrar en la entrada: PRESUPUESTO DEL HOGAR. ¿Cómo monitorearlo de manera efectiva y fácil?
https://beta.ccfound.com/questions/3488/budZet-domowy-how-to-go-efective-and-simple-way-to-monitor
Cuidar las finanzas personales de manera regular y constante en el largo plazo también puede traer un beneficio adicional en forma de eliminación gradual de la deuda del consumidor y, en el más largo plazo, generar más y más excedentes de capital , que serán la base para crear una estrategia de inversión adecuada al nivel de riesgo aceptable para un inversionista en particular.
Para concluir mis pensamientos, animo a todos los lectores a hacerse la misma pregunta:
¿No es realmente mejor hacer todo lo posible para dormir tranquilo, en una almohada financiera hecha a la medida de mis propias necesidades, que pelear regularmente con la duda recurrente de cómo yo (yo y/o mi familia) haré frente cuando mi nivel de vida se deteriora?
Al considerar un problema en términos económicos, nunca debemos olvidar lo devastador que el estrés recurrente y a largo plazo de nuestra precaria situación financiera personal tiene en nuestra salud y bienestar .
Fuentes de investigación:
1. https://czeniadze.rp.pl/budzet-rodzinny/art36811451-polacy-praktyczne-nie-maja-oszczednosci-ciekawe-wyniki-badania ,
2. https://businessinsider.com.pl/twoje-palenidze/jakie-oszczednosci-maja-polacy-i-jak-inwestuja-raport/rgnw6nk ,
3. https://wiadomoscispozywcze.pl/artykuly/8677/co-piaty-dorosy-polak-nie-ma-zadnych-oszczednosci-w-gotowce-poll
8 users upvote it!
1 answer